“上了保險之后，現(xiàn)在種植大棗就有底氣了。”談起這兩年縣里的農(nóng)業(yè)保險扶貧政策，阜平縣假葬溝村的棗農(nóng)周培法感慨良多。他告訴記者，自從有了保險保障，即使遇到自然災(zāi)害也不用擔心賠本，種植大棗有實惠、有保障，積極性也提高了。

阜平縣位于河北省保定市西部，是典型的老區(qū)、山區(qū)、貧困縣“三合一”地區(qū)，溝壑縱橫，土地貧瘠，交通不便，產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)薄弱，基礎(chǔ)設(shè)施條件差，人均收入低，一直是國家級貧困縣。

2014年4月，河北省金融辦駐村工作組和阜平縣委、縣政府共同醞釀提出了金融扶貧的工作思路。隨后，中國人民保險集團立即行動，赴阜平開展實地調(diào)研，聯(lián)手富平縣政府實施系列保險扶貧工作，推進阜平“金融扶貧、保險先行”的理念開花結(jié)果。

推行“聯(lián)辦共保”，打開扶貧突破口

阜平縣把農(nóng)業(yè)保險全覆蓋作為金融扶貧工作的突破口，最先啟動，也最先見成效，“聯(lián)辦共保”模式就是典型。這一模式是指農(nóng)戶投保的保費由政府補貼60-80%，農(nóng)戶承擔20—40%，政府和中國人保保費5：5分成、理賠5：5分擔，核查定損由政府相關(guān)部門和中國人保共同實施，賠付率達到95%。

王快村的張曉明是聯(lián)辦共保模式吃螃蟹的第一人，他為370只綿羊購買了肉羊成本損失保險，每只保費為85.5元，他掏40%，其余60%由政府承擔，保額950元，包含羊羔成本和飼養(yǎng)成本。

“在保險期間內(nèi)，如果每只肉羊的銷售收入低于購入與飼養(yǎng)成本之和，保險公司將根據(jù)合同約定賠償農(nóng)戶的成本損失。”中國人保財險阜平支公司總經(jīng)理李二國告訴記者。

阜平縣金融服務(wù)中心主任杜金利表示，聯(lián)辦共保財政補貼方式大大提高了農(nóng)民參保積極性，中國人保和政府分別利用技術(shù)優(yōu)勢和行政資源協(xié)同推進農(nóng)業(yè)保險，降低推進工作的成本和難度。

據(jù)中國人保財險阜平支公司總經(jīng)理李二國介紹，從2014年開始，人保阜平支公司在農(nóng)險業(yè)務(wù)方面和政府開始合作“聯(lián)辦共保”，隨后兩年規(guī)模以1000萬到2000萬的速度開始增長。從合作聯(lián)辦共保開始，人保阜平支公司業(yè)務(wù)規(guī)模上有了很大提升。這是最明顯的一個變化，能看到百姓對“聯(lián)辦共保”模式的逐步認可和接受。

開發(fā)特色農(nóng)險，保障農(nóng)戶收益

阜平縣產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)薄弱，要想脫貧致富，發(fā)展農(nóng)業(yè)是首選。根據(jù)阜平縣當?shù)剞r(nóng)業(yè)特色，中國人保在阜平地區(qū)率先推出的成本價格損失保險，專門保護肉牛、肉羊、核桃、大棗因市場價格波動造成的成本損失，該險種為全國首創(chuàng)。

阜平縣福泉牧業(yè)有限公司是阜平縣特色農(nóng)險受益單位之一。公司為養(yǎng)殖的肉羊買了肉羊成本價格保險后，養(yǎng)殖場規(guī)模逐漸擴大，已經(jīng)幫扶500戶農(nóng)戶，實現(xiàn)上千人就業(yè)。“自從上了肉羊成本價格保險后，羊病死會賠，價格低了也會賠，我們的養(yǎng)殖風險降到了最低。去年肉羊價格低，我們保費投入了三五十萬，最后保險公司給我們賠了二三百萬。在別人賠錢的時候我們掙錢，農(nóng)戶的積極性越來越高。”說起阜平縣的肉羊成本價格保險，阜平縣福泉牧業(yè)有限公司總經(jīng)理郝利剛難掩感激之情。

按照“中央支持保大宗、保成本，地方支持保特色、保產(chǎn)量，有條件的保價格、保收入”的要求，除了中央和省級政府提供補貼的玉米、馬鈴薯、花生、奶牛、能繁母豬、林木、設(shè)施農(nóng)業(yè)等政策性農(nóng)業(yè)保險險種外，中國人保為阜平縣“定制”開發(fā)的大棗、核桃、肉牛、肉羊成本價格保險和養(yǎng)雞保險、種羊養(yǎng)殖保險等6種縣級財政補貼險種，既包括災(zāi)害事故造成的產(chǎn)量損失，又包括市場價格下跌損失，最大限度保障了農(nóng)戶農(nóng)業(yè)生產(chǎn)成本收益，大大提高了農(nóng)戶生產(chǎn)種植的積極性。

普惠農(nóng)險，“基本+補充”兜住百姓風險

阜平縣作為一個深度貧困縣，貧困農(nóng)戶對農(nóng)業(yè)保險缺乏一定的認知和理解，同時對保費成本支出也存在一定困難，為了切實兜住農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)風險，真正做到保險普惠，中國人保又與政府合力在保險制度上進行創(chuàng)新，推出“基本+補充”普惠農(nóng)險：由阜平縣政府對基本保障全額補助保費實行統(tǒng)保，農(nóng)戶根據(jù)自身投保意愿和繳費能力可以自費提高保障水平。

在阜平縣，政府和人保財險為農(nóng)戶繳納60%的保費，這是基本保障；農(nóng)戶可以自愿繳納另外40%的保費，這是補充。農(nóng)戶如果不增加“補充”，即不繳納另外40%的保費，則在損失時，保險公司只賠償保單保障水平的60%。

阜平縣金融服務(wù)中心主任杜金利介紹，隨著“基本+補充”普惠農(nóng)險的推廣，在廣大農(nóng)戶中受到了很好的反響。2015年，阜平縣農(nóng)業(yè)保險保費收入1100多萬元。2016年保費收入增加到2700多萬元，其中財政補貼保費1200多萬元，總計辦理農(nóng)業(yè)保險1039筆，為188個村的超過5萬戶農(nóng)戶累計提供風險保障13多億元，為103個村1.8萬戶農(nóng)戶支付保險賠款1980.84萬元。2017年預(yù)計保費總額將達到5000萬元以上，財政補貼保費總額達到2200萬元。

棗農(nóng)周培法是阜平縣永鵬紅棗種植專業(yè)合作社的一員，在“基本+補充”普惠農(nóng)險的支持下，他所在的合作社基本實現(xiàn)了全員入保。因為有了保險兜底，政府和保險公司負擔了大部分保費，合作社內(nèi)社員種植大棗的負擔降低了。老百姓有了底氣，積極性都大大提高了。阜平縣永鵬紅棗種植專業(yè)合作社理事長郄錄陽表示，“上了保險后，老百姓確實得到了實惠，合作社社員入保險都非常積極，人保阜平支公司的工作人員和縣政府不僅為農(nóng)戶種植大棗負擔了保費，平時還會積極給老百姓調(diào)研指導(dǎo)種植情況，老百姓非常滿意。”

“保險+信貸”，金融扶貧新功能

2016年6月，阜平縣政府與中國人保集團簽訂“政融保”金融扶貧項目，這個模式包括三個方面，即“政府提供政策支持和增信+保險資金提供融資+保險產(chǎn)品提供風險保障”。中國人保集團按照“政府政策支持，保險保障增信，保險融資支農(nóng)，精準扶貧覆蓋”的原則，實現(xiàn)政融保聯(lián)動，為農(nóng)戶和農(nóng)企提供農(nóng)業(yè)保險和信貸資金支持，形成了一條完整的金融扶貧服務(wù)鏈。

隨后，中國人保推出的“人保支農(nóng)融資”產(chǎn)品，利用保險資金為阜平縣內(nèi)從事生產(chǎn)經(jīng)營活動且參加農(nóng)業(yè)保險的農(nóng)戶和涉農(nóng)企業(yè)提供直接融資服務(wù)，解決農(nóng)民和農(nóng)企融資貴、融資難的問題，支持農(nóng)戶發(fā)展規(guī)模種植、養(yǎng)殖等生產(chǎn)經(jīng)營活動。截至2016年底，中國人保為阜平縣6家農(nóng)企、12位種養(yǎng)戶提供了1924萬元融資支持。

“通過‘政融保’這個項目，我們?nèi)吮＜瘓F可以用自己的自有資金，在支農(nóng)支小方面做一些融資的服務(wù)，幫助縣里面的農(nóng)戶和企業(yè)在產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程中遇到的資金不足的問題。”經(jīng)過一年的磨合發(fā)展，“政融保”項目逐漸成熟，中國人保阜平支公司總經(jīng)理李二國對“政融保”項目作出解釋，“2017年初至今，通過‘政融保’受惠的農(nóng)戶已有300戶，受惠企業(yè)16家，人保財險已發(fā)放貸款8000多萬元。”

不僅如此，為貧困戶提供大棚租賃的河北國煦生物科技有限公司還為大部分農(nóng)戶上了成本價格損失險，進一步保障農(nóng)戶利益。河北國煦生物科技有限公司總經(jīng)理齊健利表示，為農(nóng)戶上保險，降低老百姓風險，保障農(nóng)戶的利益，將風險轉(zhuǎn)嫁到政府和企業(yè)上，也是通過企業(yè)助力扶貧。

在“政融保”項目的支持下，阜平縣的食用菌產(chǎn)業(yè)從無到有，現(xiàn)已初具規(guī)模,種植戶李春平本是當?shù)氐呢毨簦?016年通過“政融保”項目向人保集團貸款了10萬元，在河北國煦生物科技有限公司租了三個大棚種植食用菌，去年純收入便達到了2萬元。“今年準備再借5萬元，繼續(xù)干！”看著豐收的食用菌，李春平臉上充滿了喜悅。保定市億林棗業(yè)的總經(jīng)理郄錄陽也有同樣的感受，借助人保支農(nóng)融資貸款，村里開起了紅棗加工廠，推出了棗茶、棗酒等產(chǎn)品，通過電商等各種渠道銷往全國，讓傳統(tǒng)紅棗種植基地實現(xiàn)華麗轉(zhuǎn)身。

在阜平，已經(jīng)有越來越多像李春平一樣的農(nóng)戶，通過中國人保的支農(nóng)融資業(yè)務(wù)申請到了資金。經(jīng)過兩年的試點，阜平“政融保”模式已逐步走向全國，在河南等地逐步落地。未來，中國人保將進一步運用保險資金服務(wù)農(nóng)民、支持農(nóng)業(yè)，讓更多農(nóng)戶實現(xiàn)脫貧致富。